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没有保险,看病就是天价,你还在犹豫要不要买保险吗

2019-02-14 5902 分享到:

重疾医疗费动则几十万,不仅要考虑看病的钱,还要考虑康复护理费用,和家庭收入损失的那部分钱。没有保险,花的都是自己的血汗钱,花完了就没了。而保险是花小钱办大事,每年缴纳几千元钱,得到的是几十倍甚至几百倍的回报。下面为大家推荐《没有保险,看病就是天价,你还在犹豫要不要买保险吗》,欢迎阅读。

没有保险,看病就是天价,你还在犹豫要不要买保险吗

一、没有保险,看病就是天价

癌,失控的细胞增殖。

闫宏微,大学青年教师,乳腺癌晚期患者。因为疾病的突然降临,她的家庭从原来的生活轨道上迅速滑出,不得不开始计划一场又一场系统的战役来击溃它。丈夫,妻子,一个刚满3岁、还不到1米高的小女孩儿,还有几位老人,还有医生们,组成了一个小战队,而站在他们面前的敌人,是人类与之持续战斗数百年,仍然无法彻底打败的怪兽。

“我打了这么多化疗药,血管都打没了,血都找不到了,这个东西一点都不做效,一点反应都没有”,第5次化疗复查的结果仍然是坏消息。闫宏微的肿块又增大增多了。她被诊断为晚期三阴性乳腺癌,这是乳腺癌中最凶险的一种。

为了寻找一线生机,2018年的大雪过后,闫宏微决定赴美就医,争取更多的机会。为了去美国治疗,全家凑了两万四千美元,但只够在美国的一次诊疗费用。这之前,她要先把孩子送回山西老家。他们骗孩子说要去很远的地方工作,但很快就会回来。闫宏微目送着火车远去,眼里尽是不舍。

美国之旅开始了,他们来到休斯顿MD安德森癌症中心,这里是世界顶级的肿瘤医院。在见到医生之前。闫宏微需要先进行一系列的检查。可是如果没有保险,在这里看病就是天价。一个看似普通的验血就花了六千元人民币,而这还仅仅是个开始。

到美国第七天,闫宏微终于要见到她的医生了。这次问诊会有30分钟的时长,闫宏微为此花费了649美元。医生听了闫宏微的口述,觉得这并不像典型的三阴性乳腺癌,要确诊,还需进一步做肺部穿刺检查,所以他们还要再等十天。

到美国的第十七天,闫宏微按计划要进行肺部穿刺手术。但医院通知他们的账户余额不足,无法安排手术。吴载斌没想到闫宏微的穿刺手术以及后续检查要两万多美元,他们还需要再补缴两千多美元。穿刺做完,又是漫长的等待。还有,应接不暇的账单。

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在美国的三十九天,闫宏微做了一次血常规检查,一次穿刺手术,见了两次主治医生。两万四千美金已经花完。但病情没有查明,治疗方案也没有拿到,他们只能决定回国。但就在回国的前一天,她收到了安德森医院的信息。闫宏微的穿刺报告显示,她的肺部转移灶雌激素受体ER呈阳性。这意味着,闫宏微肺部的癌细胞可能发生了变化。这也意味着她的癌症可以采用内分泌疗法来进行治疗。她可能有救了。

同样一个人,两家医院却做出了不同的诊断。安德森癌症中心认为,闫宏微的肺部转移灶不是三阴性的。这几乎推翻了之前国内医生做出的诊断。基于最新的检查结果,上海肿瘤医院的医生,坚持之前“三阴性乳腺癌”的诊断。而之所以闫宏微在美国肺部穿刺的结果显示雌激素受体ER呈阳性,很大可能是因为肿瘤的异质性。

不同的诊断结果,意味着不同的治疗方案。一周后,闫宏微决定先相信美国医生的诊断。她准备去香港购买内地还未上市的的一种靶向药物--帕博西尼。这种药物被证明对雌激素受体ER呈阳性的乳腺癌患者有效,但价格高昂。一盒帕博西尼,21粒,大约三万元人民币,平均一粒一千四百块钱。

拿着香港诊所开的处方,闫宏微一共在香港花了九万人民币,购买了3盒帕博西尼,这几乎是她一年的薪水。这也是很多癌症患者的生存写照。

二、癌症,我们身边的残酷现实

这就是和癌症抗争的一个现实。金钱,有时候代表着更多的机会。

2018年5月,中国正式实施了对进口抗癌药物的零关税政策,这无疑是癌症患者的福音。但无论药物价格如何定,目前,癌症都是一场可能拖累家庭的巨大灾难。

《柳叶刀》的一篇中国癌症患者疾病经济负担的相关研究成果曾引人关注。调查显示,1.4万中国患者,家庭年均收入折合美元为8607美元,癌症患者的人均就诊支出共计9739美元。“降低家庭负担,这需要国家和个人一起努力,包括降低药价、配置保险、规避骗局等。”

据估算,我国每年花在治疗癌症的费用达千亿元,很多家庭“因癌致贫”甚至倾家荡产。纵观国内的癌症患者,尽管住院天数、总花费因病情而异,没有确切的统计数字,但是一般来说手术、化疗、放射线治疗都可以使用医保,病人需要自费、花最多钱的反而是自费用药的部份。

除了标靶治疗药物、免疫性高蛋白、止吐剂等昂贵的自费药材,癌症病患或其家属还会花大把钞票买健康食品或是偏方,每个癌症病患每年约花50~200万元医疗自费及吃健康食品,加上癌症患者终止工作,家人也辞去工作专心照顾,往往让家庭经济陷入困境。

国内某家知名的肿瘤医院曾经做过一期调查,结果显示患癌病人会在癌症治疗中花去自己毕生积蓄的70%,而这个数字只是一个平均值。

在中国这个贫富差距巨大的社会中,平均值也意味着:除了那些在金字塔顶端的富人,普通人要花费的,已经不仅仅是毕生的积蓄了,甚至要搭上几辈人的积蓄也远远不够。

2018年2月,国家癌症中心发布的最新一期全国癌症统计数据显示:2014年全国恶性肿瘤估计新发病例数380.4万例,平均每天超过1万人被确诊为癌症,每分钟有7个人被确诊为癌症。

而对于这其中的多数癌症患者来说,抗癌药品的价格决定了他们生存希望的大小。以肺癌治疗为例,“抗击肺癌神药”欧狄沃,单支费用高达2万元,一年的治疗成本约合人民币96万元;另外,肺癌治疗药物“特罗凯”,每盒价格约在19800元;从英国进口的“正版”易瑞沙,每粒在国内要卖500多元,一瓶30粒药片价格为15000元。

惊人的药价,让“一粒药”拖垮了一整个家庭。进口抗癌药物多是“天价”,特别是进口靶向药,价格昂贵,一般家庭难以承受,“一人得病,全家返贫”。对于患有白血病和部分淋巴瘤等癌症的儿童,治疗周期通常为“年”为单位。化学疗法或药物治疗的治疗费用为10~30万,骨髓移植的费用为30至100万。

由于治疗期长,无法回到家乡,父母改变了原来的工作和生活方式,并辞职照顾孩子。房屋,汽车,甚至劳动力,凡是能变成:“救命钱”的等价交换物,都被变卖。

一位受访者曾表示,她见过为了治疗癌症,借高利贷的,裸体彩绘表演行为艺术的,天桥下乞讨的,也见过无计可施不得不回失望而回的。

《中国贫困白血病儿童生存状况调查报告》虽然当前的医疗保险覆盖率比较大,但由于报销比例、报销范围、起付线、封顶线、异地治疗、自费药等因素的影响,有一半以上的家庭只能从医保中报销不到一半,远远弥补不了高昂的医疗费用。

三、重疾保障应提早规划

随着医疗技术的进步,越来越多的重大疾病已经可以得到治愈。在我国,采用最新质子重离子技术治疗的首批肿瘤实验患者的3年生存率达到了97.1%;美国FDA已批准了全球突破性CAR-T疗法上市,用于治疗急性淋巴细胞白血病,在接受治疗的3个月内,总体缓释率达到83%。

但质子重离子技术每个疗程的平均费用为27.8万元,CAR-T疗法的定价更是高达47.5万美元;一个新的问题开始出现——重疾虽已不重,却需要付出大量医疗费用、长期康复费用及收入损失等代价,重大疾病不仅威胁生理生命,更大程度威胁的是一个家庭的财务生命。

面对突如其来的重疾,我们都希望能得到良好的医疗护理,希望重疾能得到治愈。而提前准备重疾保障金,建立起充足的储备,就成为了有效降低风险的关键性因素。

此外,对于类似原位癌、轻微脑中风等未达重疾程度的特定疾病,虽然在发生的早期或轻度阶段,通过积极治疗,能实现非常理想的愈后效果,且治疗费用相对较低,但我们同样需要增加保障的额度和减少保障的缺失。

在发达国家,基本医疗保险覆盖不到的地方通常是商业保险公司来进行覆盖,在美国,原研专利药也极其昂贵,比如治疗丙肝的索非布韦在美国的售价为每片1000美元,12周的疗程费用将达到84000美元。在国外患者也须依赖商业保险来支付完成。

商业保险目前在我国内覆盖率还不到5%,随着国内保险意识增强,商业保险覆盖率提高,也将减少因病致贫的比例。

有个在医院ICU上班的朋友,有一次来了两个病情一模一样的人,都是急性重症胰腺炎,一个放弃治疗回家,5天后就死了,另一个医疗费由保险公司报销,花了30万好好出院了,后来复诊也好得很。

穷的病人有错吗?他的家人就不想救他吗?并不是,就是没钱没保险而已。可是,就差这么几万,就是一条命的价格。

在现有的制度和政策下,购买保险,是规避大病风险的最佳选择!

在医生的眼中:很多人不是死于疾病,而是死于无知。在保险代理人的眼中:很多人不是死于疾病,而是死于没钱医治。

没有人能预知生命中的不幸,我们能做的就是在我们还安好的时候,改变不良生活习惯,提前预防,为自己购买足够的保险,因为一旦发生不测,只有保险会将我们的爱延续到父母、妻儿、兄弟姐妹的生命中。

在大医院坐诊多年的医生看过太多因为看不起病而经历的生死大劫,很多医生建议,在医保的基础上添加一份适合自己的商业保险,尤其是重疾险。因为医生只能救一个人的生理生命,保险才能救一个家庭的经济生命。

重疾医疗费动则几十万,不仅要考虑看病的钱,还要考虑康复护理费用,和家庭收入损失的那部分钱。没有保险,花的都是自己的血汗钱,花完了就没了。而保险是花小钱办大事,每年缴纳几千元钱,得到的是几十倍甚至几百倍的回报。

没有人因买保险而变穷,但却有很多家庭因没有足额的重疾保险而陷入万劫不复之地。

趁时间尚早,身体尚好,投保吧!

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马** 2018-08-11

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马女士你好,你是平安的业务员吗?  2018-08-21
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大都会的都来保两全保险,想退保你好,我买的大都会的都来保两全保险有1年3个月了。我想问下能取消保险,之前交的能退多少目前经济有点压力想退保

你好,我认为保险退保是最不明智的选择。你可以通过保单货款功能,部分货出现金价值,只需支付少部分利息即可,并且贷款期间保险利益不受损失,渡过困难时期还上贷款,正所谓两害相冲取其弱,其不两全齐美。以上仅为我个人观点。  2018-08-09

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